Fazer empréstimo, financiamento e parcelamento, bem como usar cartão de crédito ou cheque especial requerem cuidados para sua saúde financeira.
No Dia do Consumidor, propomos uma reflexão oportuna sobre consumo consciente.
Muito se fala em crédito, mas você já parou para refletir sobre o que isto significa?
A palavra "crédito" tem sua origem nas expressões "crer", "acreditar". Por isso, bancos, lojas e empresas "acreditam em você" na hora de emprestar dinheiro, contando com a segurança de que irão receber o dinheiro de volta. Quanto maior a confiança neste retorno, menor a taxa de juros cobrada.
Para exemplificar, podemos pensar naquele parente próximo que te pede um dinheiro emprestado. Você ajudaria? (...) Você deve ter pensado: “se ele for de confiança, eu empresto”.
Muito bem. Agora imagine como os bancos e o comércio - que não têm nenhuma relação de confiança com as pessoas que pedem dinheiro emprestado - analisam se podem ou não emprestar os recursos.
Como as instituições definem se emprestam dinheiro para você?
Para resolver a situação e ajudar quem precisa, o mercado criou a análise de crédito, um conjunto de regras que ajudam as empresas a acreditar que um consumidor será um bom pagador.
Essas regras podem variar de acordo com o banco ou a empresa que fornece o crédito. Diferentes empresas usam diferentes informações e critérios para decidir se dão crédito ou não para um cliente.
Vamos conhecer agora as três formas mais comuns de análise de crédito:
Uso do crédito
Todos já passamos por uma situação ou outra onde o dinheiro está meio apertado ou que mais crédito disponível seria a solução, não é mesmo?
Nessas situações, é comum buscarmos por opções como empréstimos, financiamentos, parcelamentos ou mesmo usar o cartão de crédito ou o famoso cheque especial.
No entanto, por conta da evidente praticidade, existe o risco de endividamento, caso o uso do crédito não seja realizado de forma consciente.
Como muitas vezes o crédito se dá em situações de emergência, nem sempre seu uso é o mais correto ou eficiente. Por isso, é fundamental utilizar os meios de crédito de forma inteligente e planejada.
Vamos explicar agora o que é crédito consciente, como usar os meios de crédito de forma planejada e garantir a saúde financeira.
O que é crédito consciente?
Indo na contramão do uso inconsequente do crédito disponível, crédito consciente consiste no uso planejado, cuidadoso e inteligente dos recursos de crédito, visando evitar o endividamento excessivo.
Para evitar que você acabe por aumentar suas dívidas e piorar sua situação financeira, é importante que todas as operações de crédito sejam estudadas e analisadas antes de sua efetivação, tendo em vista os juros e encargos que deverão ser pagos, o que pode se transformar em uma bola de neve.
Além disso, é importante que sejam estudadas também, entre as opções disponíveis, quais são aquelas que apresentam as melhores condições para pagamento e que se encaixam no orçamento.
Também vale analisar o valor do crédito a ser adquirido, já que a tomada de crédito além do necessário pode dificultar o pagamento e transformar essa possibilidade em um problema ainda maior.
Como usar o crédito de forma consciente?
Agora que você já entendeu o que é crédito consciente, vamos finalmente compreender como usá-lo da melhor maneira. Listamos algumas dicas:
Espero que este artigo tenha ajudado você a refletir sobre a importância de saber usar o crédito com responsabilidade. Ter esta consciência é essencial para nossa educação financeira!
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